עוסק פטור שצריך כסף לעסק לא חייב לשנות סטטוס לפני שהוא פונה לקרן להלוואות בערבות המדינה. כך אמרה מנהלת הגוף המתאם של הקרן בוובינר על מימון לעסקים קטנים, שקיימה פירמת רואי החשבון BDO ופורסם בסוף אוקטובר 2026. הגוף המתאם בודק את הבקשות ואת יכולת ההחזר של העסק לפני שהן מגיעות להחלטה של הבנק או של הגוף המממן.
פטור מגיש, מורשה מקבל
בסוף הוובינר נשאלה אם סוג העסק משפיע על האפשרות לקבל הלוואה בערבות המדינה. לדבריה, עוסק פטור יכול לגשת לקרן כפטור. אם הבקשה מאושרת, הוא יצטרך לעבור לפחות לעוסק מורשה לפני שהכסף מועבר אליו. "פטורים לא יכולים בסוף לקבל כסף", אמרה. עוסקים מורשים, חברות, שותפויות ועמותות יכולים לקבל את ההלוואה בלי שינוי.
אותו כלל מופיע בדף של לשכת המסחר על הקרן: עוסק פטור רשאי להגיש בקשה, ובלבד שלפני קבלת ההלוואה יעבור לסטטוס של עוסק מורשה או של חברה בע"מ. בדף השאלות והתשובות של הקרן באתר משרד האוצר המקרה מופיע תחת המסלול לעסקים בהקמה, כעסק שהיה עד עכשיו פטור ומתכנן השקעה גדולה שתעביר אותו לעוסק מורשה או לחברה.
איך עובדת הערבות
הקרן מנוהלת במשרד האוצר ונותנת הלוואות לעסקים מהשלב שבו הם קמים ועד מחזור של 100 מיליון שקל בשנה. לדבריה, המדינה ערבה ל-60% עד 85% מההלוואה כלפי הבנק או הגוף המממן, ולכן נוח לו יותר לתת אשראי. ההלוואות עצמן ניתנות דרך בנקים וגופי אשראי חוץ בנקאיים.
גם עוסק פטור צריך לעבור את תנאי הסף. לפי דף השאלות והתשובות של הקרן, עסק שהחשבון שלו, או החשבון הפרטי של אחד מבעלי המניות, מעוקל, מוגבל או מועמד להגבלה, לא זכאי להלוואה.
לחשב את המעבר לפני ההגשה
המעבר לעוסק מורשה הוא חלק מההלוואה, ולכן כדאי לחשב אותו לפני שמגישים. מרגע המעבר העסק גובה מע"מ על כל עסקה ומגיש דוחות מע"מ, ובתמורה מנכה את המע"מ על ההוצאות שלו. מי שהלקוחות שלו הם אנשים פרטיים יצטרך להחליט אם להעלות את המחיר ב-18% או לספוג חלק מזה. המדריך למעבר מעוסק פטור לעוסק מורשה מסביר מה משתנה ביום שאחרי, כולל מה קורה למסמכים שכבר הופקו.
עוסק פטור שמחזור ההכנסות שלו מתקרב לתקרת העוסק הפטור ממילא יעבור בקרוב. בשבילו הקרן יכולה לממן את הצעד הבא, למשל ציוד או מלאי, בלי לחכות. הפריים ירד ל-4.75% בהורדת הריבית של ספטמבר, ושווה להשוות את ההצעה של הקרן להצעות אחרות לפני שחותמים.